長野県JAバンク

住宅ローンをはじめてご利用になる方へ

住宅の購入が一生でいちばんの大きな買い物だという方も多いのではないでしょうか。そして、その際にご利用される住宅ローンとも、その後何十年も付き合っていくことになります。でも、住宅ローンをご利用されることは、一生に一度という方がほとんどです。まずは、住宅ローンに関する基本的な情報を紹介します。

必要経費

住宅ローンは、ローンをご利用されるご本人またはご家族が常時居住するための住宅（もしくは住宅と土地）が対象で、次のいずれかに該当する場合にご利用いただけます。

※住宅の購入等に付随する保証料、長期火災共済保険掛金、不動産取得税、造成費用等の諸費用もあわせてお借入いただけます。

金利には、「変動金利」と「固定金利」の2種類があります。両者を組み合わせたものが「固定変動選択型」です。それぞれ特徴がありますので、ご自身のライフプランを考慮して選びましょう。

固定変動選択型: 変動金利をベースに、借入期間中の任意の期間（3・5・10・15年）を固定金利にする特約期間を設けることができます。特約期間終了後には、変動金利か固定金利かを選択することになります。変動金利と固定金利のメリットを組み合わせたプランですが、特約期間終了後に金利が上昇する可能性があります。

変動金利型: お借換時の金利は、ＪＡの新型住宅ローンプライムレートに基づき半年ごとに見直されますが、返済額の見直しは5年ごとになります（元利均等返済の場合）。

固定金利型: ローン借入時の金利がローン返済期間中は変わらないので、毎月の返済額もずっと同じです。金利は長期金利に連動しています。短期金利よりは高くなる傾向があります。また、物価上昇等の影響による金利上昇のリスクがなく、完済までの返済額があらかじめ確定しているので、返済プランを立てやすいのも魅力です。

「元利均等返済」と「元金均等返済」の2種類があります。毎月一定の額を返済するのが元利均等返済で、最初により多く返済して返済期間を短くするのが元金均等返済です。

元利均等返済: もっとも一般的な返済方法です。毎月の返済額は一定で、その中で元金と利息にあてる割合が変わっていきますので、返済計画を立てやすいメリットがあります。返済開始当初の月々の返済額は元金均等返済より少ないですが、借入金残高の減りが遅いので、同じ返済期間の場合、総返済額は多くなります。

元金均等返済: 元金部分の返済額は一定ですが、そこに利息部分が加わります。元金の残高に応じて利息が発生するので、返済開始当初ほど返済額が多く、返済が進むにつれ少なくなります。元利均等返済と比べると元金の減りが早いので総返済額は少なく、元金が早く減る分、金利上昇の影響を受けにくいメリットもあります。